Selon une enquête de TD, les canadiens (et, plus encore, les québécois) se sentent peu confiants dans leur capacité à investir en totale autonomie, alors que plus de la moitié d'entre eux aimeraient profiter des outils disponibles aujourd'hui pour ce faire. Avec son nouveau service AppuiObjectifs, la banque les aide à franchir le pas.
Le constat ne surprendra pas : une majorité de consommateurs se disent anxieux et intimidés quand il est question de placements et leur manque de connaissances et de compétences sur les pratiques du trading est largement responsable de leur angoisse. Celle-ci tend en outre à les paralyser, puisque beaucoup ne cherchent jamais à se former – ou simplement s'informer – sur le sujet. Une éducation financière est donc nécessaire pour les accompagner et elle doit impérativement s'ancrer dans la vie des intéressés.
C'est la raison pour laquelle, au sein de sa plate-forme d'investissement en ligne CourtierWeb, TD ajoute à son corpus existant de contenus pédagogiques un module de définition et de suivi d'objectifs. Il s'agit de la sorte d'établir durablement, dans l'esprit des clients, un lien tangible et rassurant entre leur portefeuille (abstrait) de produits financiers et les projets (concrets) qu'ils désirent réaliser à moyen et long terme.
Le dispositif reste basique, afin d'être aussi abordable que possible. Ainsi, en alignement avec les motivations les plus fréquemment exprimées par les épargnants, seules 3 options sont proposées – préparation de la retraite, achat important et fructification du capital –, chacune d'elles étant assorties d'une poignée de questions pragmatiques destinées à affiner la planification (exemple : quel sont vos revenus actuels et souhaitez-vous gagner beaucoup plus, un peu plus ou autant dans vos vieux jours ?).
Le constat ne surprendra pas : une majorité de consommateurs se disent anxieux et intimidés quand il est question de placements et leur manque de connaissances et de compétences sur les pratiques du trading est largement responsable de leur angoisse. Celle-ci tend en outre à les paralyser, puisque beaucoup ne cherchent jamais à se former – ou simplement s'informer – sur le sujet. Une éducation financière est donc nécessaire pour les accompagner et elle doit impérativement s'ancrer dans la vie des intéressés.
C'est la raison pour laquelle, au sein de sa plate-forme d'investissement en ligne CourtierWeb, TD ajoute à son corpus existant de contenus pédagogiques un module de définition et de suivi d'objectifs. Il s'agit de la sorte d'établir durablement, dans l'esprit des clients, un lien tangible et rassurant entre leur portefeuille (abstrait) de produits financiers et les projets (concrets) qu'ils désirent réaliser à moyen et long terme.
Le dispositif reste basique, afin d'être aussi abordable que possible. Ainsi, en alignement avec les motivations les plus fréquemment exprimées par les épargnants, seules 3 options sont proposées – préparation de la retraite, achat important et fructification du capital –, chacune d'elles étant assorties d'une poignée de questions pragmatiques destinées à affiner la planification (exemple : quel sont vos revenus actuels et souhaitez-vous gagner beaucoup plus, un peu plus ou autant dans vos vieux jours ?).
Une fois les objectifs mis en place – les utilisateurs étant encouragés à en introduire plusieurs, de manière à couvrir les différentes phases de leur avenir –, leur mise en coïncidence avec les placements engagés commence. Après une première étape de validation de la faisabilité des ambitions fixées (et les éventuels ajustements pour y parvenir), la solution propose ensuite de surveiller les progrès accomplis, en fournissant en permanence une indication à 4 niveaux (sur la bonne voie, avertissement, en cours et terminé) de la conformité des résultats obtenus aux attentes.
Bien qu'embryonnaire, la démarche de TD avec AppuiObjectifs représente un prolongement logique de l'approche de l'épargne par projets, apparue d'abord dans les applications de gestion de finances personnelles, puis dans les « robo-advisors », et offerte, dorénavant, dans une plate-forme de trading, où elle s'accorde à un désir d'autonomie de l'investisseur. Fait notable, il s'agit d'un rare cas où la focalisation sur les objectifs de vie se poursuit jusqu'à leur atteinte, plutôt que de céder la place aux performances financières comme le font la plupart des acteurs aux modèles similaires.
Bien qu'embryonnaire, la démarche de TD avec AppuiObjectifs représente un prolongement logique de l'approche de l'épargne par projets, apparue d'abord dans les applications de gestion de finances personnelles, puis dans les « robo-advisors », et offerte, dorénavant, dans une plate-forme de trading, où elle s'accorde à un désir d'autonomie de l'investisseur. Fait notable, il s'agit d'un rare cas où la focalisation sur les objectifs de vie se poursuit jusqu'à leur atteinte, plutôt que de céder la place aux performances financières comme le font la plupart des acteurs aux modèles similaires.
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